Порядок закрытия счета

Содержание

Как закрыть расчетный счет ИП в банке и когда лучше его оставить

Порядок закрытия счета

В статье рассмотрим процедуру закрытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей. Узнаем, можно ли пользоваться счетом после закрытия ИП и какие документы нужно подать при переходе в другой банк. Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Причины закрытия расчетного счета ИП в банке

Банк не заинтересован в расторжении договора на обслуживание по собственной инициативе и делает это только в крайних случаях. Например, если движения по счету отсутствуют в течение 24 месяцев или есть основания признать ИП неблагонадежным клиентом, ведущим сомнительную деятельность. В любом случае о предстоящем закрытии договора вам сообщат заранее.

Закрыть счет вы можете и по своей инициативе. Обычно причины для этого следующие:

  • прекращение деятельности;
  • у крупнейшего контрагента открыт счет в другом банке;
  • более интересное предложение на обслуживание от стороннего банка;
  • получение выгодного кредита в другом банке.

Можно ли ИП закрыть счет в одном банке и открыть в другом

Это ваше право — в условиях обслуживания нет обязательного пункта про закрытие расчетного счета ИП при переходе в другой банк. Вы можете не расторгать договор, если обслуживаетесь на бесплатном тарифе. А также некоторые банки не берут комиссию за ведение платного счета, если по нему не было движений в течение месяца.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Нужно ли закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Нет прямого требования расторгать договор банковского обслуживания при прекращении деятельности — теоретически вы можете закрыть ИП и остаться с открытым расчетным счетом. Но использовать этот расчетный счет в личных целях вы уже будете не вправе, поэтому после закрытия ИП толку от него не будет.

Если вы решите подать документы на закрытие ИП и оставить расчетный счет, самой большой неприятностью станут вопросы со стороны налоговой. В случае поступления денег от контрагента после ликвидации ИП ФНС заподозрит вас в продолжении предпринимательской деятельности. Вам придется декларировать доходы и выплачивать НДФЛ 13%.

Вторым последствием, если не закрыть расчетный счет, может стать начисление комиссии за его обслуживание, если по счету было движение денег.

Чтобы не рисковать, перед тем как закрыть ИП, рекомендуем сначала закрыть расчетный счет!

Можно ли закрыть расчетный счет не закрывая ИП

Вы можете оформлять и закрывать счета в течение всей предпринимательской деятельности. Если р/сч пока вам не нужен, можно какое-то время обойтись и без него. Оформить счет вы сможете в любое время — для этого подается онлайн-заявка, вам даже не придется посещать отделение.

Когда нужно закрывать расчетный счет

Перед обращением к банковским сотрудникам для закрытия счета, ответьте для себя на несколько вопросов:

  1. Со всеми ли партнерами вы рассчитались.
  2. Выплачена ли зарплата сотрудникам.
  3. Оплачены ли налоги.
  4. Есть ли задолженность перед банком.

Если хотя бы один ответ оказался утвердительным, решите эту проблему, а затем закрывайте счет.

Порядок закрытия расчетного счета ИП

Процедура закрытия расчетного счета ИП включает следующие действия:

  1. Убедитесь в отсутствии невыплаченных сумм сотрудникам, контрагентам, бюджету и банку.
  2. Соберите необходимые документы (см. ниже).
  3. Снимите/переведите остаток средств.
  4. Закройте корпоративные карты и сдайте чековые книжки (при наличии).
  5. Подайте заявление на закрытие в отделении банка.
  6. Убедитесь в закрытии счета, получив справку.
  7. Сообщите контрагентам о неактуальности реквизитов.

Рекомендуем прочитать: Что нужно делать после регистрации ИП — пошаговая инструкция.

Документы для закрытия счета ИП в банке

Список документов, которые нужны для закрытия счета, ограничивается паспортом и выпиской из гос. реестра ИП. В некоторых банках могут запросить дополнительные бумаги. Их перечень лучше уточнить заранее. А также потребуется подписать заявление по форме банка.

Заявление на закрытие расчетного счета ИП в банк

Составлять заявление самостоятельно не придется — готовый бланк можно скачать на сайте вашего банка. Формы заявлений в разных банках отличаются, но в них указывается одна и та же информация:

  • причина закрытия;
  • денежный остаток на момент оформления заявления;
  • способ его вывода (если безналичным способом, указываются реквизиты).

Что еще нужно, чтобы закрыть расчетный счет ИП

При расторжении договора на обслуживание нужно распорядиться остатком на счете. Его можно снять наличными или перевести по реквизитам, которые вы укажете в заявлении на закрытие (это может быть р/сч в стороннем банке или личная карта физ. лица).

За перевод остатка, как правило, банки берут комиссию. Её нужно учесть в сумме перевода, чтобы на счету не образовался долг. Если вы откажетесь забирать деньги после закрытия счета, они будут зачислены на спецсчет в Центробанке.

Как закрыть расчетный счет ИП с долгами

Предприниматели отвечают по своим обязательствам личным имуществом. Поэтому вы можете расторгнуть банковский договор даже при наличии долгов, но имейте в виду — они не аннулируются, а перейдут с ИП на физ. лицо или будут списаны с других расчетных счетов.

Затруднить закрытие счета может действующий кредитный договор в банке, в котором вы находитесь на РКО. Если в договоре прописано, что кредит погашается с расчетного счета, придется предварительно обсудить альтернативные способы внесения платежей. При наличии сомнений банк может отказаться закрывать счет до полной выплаты основного долга и процентов по кредиту.

Если по счету есть блокировки со стороны налоговой, это может стать препятствием при оформлении новых счетов.

Сколько стоит закрыть счет в банке для ИП

Чаще банки не берут комиссию за закрытие счета. В соответствии с тарифами с вас могут списать только комиссию за перевод остатка.

Рекомендуем к прочтению: Какую отчетность ИП сдает в налоговую и фонды: виды, правила, даты и сроки.

Срок закрытия расчетного счета ИП

В теории закрытие счета происходит день в день. На практике записи о счетах уходят в архив в течение 45 дней после вашего обращения. В это время счет продолжает числиться в базе банка, но он уже неактивен, и операции по нему невозможны.

Кого нужно уведомить о закрытии расчетного счета ИП

Обязанность информировать налоговую и фонды о закрытии расчетных счетов лежит на банках. С вашей стороны будет правильным уведомить только партнеров по бизнесу, чтобы они не отправили деньги по старым реквизитам.

Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Источник: https://otkroem-ip.ru/rko/kak-zakryt-raschetnyj-schet-ip.html

Как закрыть расчетный счет ИП, в том числе при прекращении деятельности: причины, особенности, перечень документов

Порядок закрытия счета

Наличие расчётного счёта в банке для индивидуального предпринимателя российским законодательством не регламентируется. Открывать его ИП может по своему усмотрению тогда, когда для этого возникнет необходимость.

Обычно потребность в расчётном счёте у коммерсанта появляется при расширении бизнеса либо когда работать без осуществления безналичных платежей становится невозможно.

А вот для закрытия счёта ИП имеются вполне определённые требования как со стороны банка, так и со стороны налоговых органов.

Обстоятельства, вынуждающие ИП закрыть счёт

Существуют три основные причины, приводящие индивидуального бизнесмена к закрытию своего расчётного счёта:

  • прекращение предпринимательской деятельности;
  • решение об открытии расчётного счёта в другом банке;
  • финансовые проблемы.

По первой причине решение о закрытии счёта предприниматель принимает самостоятельно. Не существует никаких законодательных актов, запрещающих ИП сохранять в банке расчётный счёт после своей ликвидации в качестве предпринимателя.

Одной из основных причин закрытия расчётного счёта в банке является прекращение предпринимательской деятельности

С другой стороны, возникает вопрос: «Будет ли существование расчётного счёта ИП легитимным после ликвидации его предпринимательства?». Отрицательный ответ напрашивается сам собой.

Ведь при открытии расчётного счёта банк заключает договор с предпринимателем, а не с физическим лицом. При этом расчётный счёт, открытый для ИП, имеет статус, во многом отличающийся от статуса расчётного счёта физического лица.

После ликвидации ИП управление предпринимательским расчётным счётом становится невозможным.

В то же время бизнесмен может ликвидировать своё дело, не закрывая расчётного счёта, так как никаких санкций и штрафов за сохранение расчётного счёта ИП после его закрытия законодательством не предусмотрено. Период закрытия счёта в банке также не определён.

Решение о закрытии счёта в одном банке и открытии в другом ИП также принимает самостоятельно. При этом предпринимателя никто не обязывает открыть счёт в одном банке и закрыть его в другом. Он имеет право вести одновременно несколько счетов в разных банках. Более того, эти банки могут находиться в разных регионах, независимо от места регистрации ИП.

https://www.youtube.com/watch?v=j6P0ZPWwNk8

В случае же финансовых проблем вопрос о закрытии расчётного счёта может принять сам банк. Такая коллизия обычно возникает когда:

  • предприниматель не оплачивает установленную в договоре сумму за обслуживание счёта и проведение банковских операций;
  • сам банк ликвидируется;
  • решение о закрытии принимается судебным органом.

Список документов, необходимых для ликвидации расчётного счёта

По сути, для ликвидации счёта в банке по своей инициативе индивидуальному предпринимателю достаточно подать соответствующее заявление о расторжении договора.

Его бланк обычно берётся в самом банке, так как при всей своей схожести почти каждое кредитное учреждение имеет собственные формы документов для внутреннего пользования. Вот так, выглядит заявление о закрытии счёта в Сбербанке.

Аналогичное заявление, например, для ВТБ 24 оформляется немного по-другому.

Каждый банк имеет собственную форму для заполнения заявления о закрытии расчётного счёта

Вместе с указанным заявлением в банк предоставляются:

  • паспорт;
  • имеющийся у бизнесмена экземпляр договора;
  • выписка по счёту;
  • выписка из ЕГРИП.

Конкретное кредитное учреждение может попросить предоставить и другие документы.

Процедура закрытия счёта

Расчётный счёт в банке ИП может закрыть по своей инициативе в любое время. Примерный алгоритм действий по закрытию счёта выглядит следующим образом:

  1. Визит в кредитную организацию за бланком заявления.
  2. Получение бланка заявления, а также списка других документов для отчётности. Вместе с бланком заявления банк предоставляет информацию обо всех суммах налогов и штрафов, а также выписку об остатке денежных средств.
  3. Снятие остатка денежных средств, находящихся на счёте.
  4. Оформление заявления.
  5. Подача заявления в банк и сдача чековой книжки.
  6. Получение уведомления из банка о закрытии счёта.

Нельзя откладывать визит в банк, если назрела необходимость в закрытии расчётного счёта

Закрытие счёта при ликвидации предпринимательской деятельности

Закрытие счёта ИП по причине прекращения коммерческой деятельности по процедуре ничем не отличается от порядка самостоятельного закрытия счёта, произошедшего в результате возникновения других обстоятельств.

Порядок извещения о закрытии счёта

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/zakryit-raschetnyiy-schet-ip.html

Как закрыть расчетный счет в Сбербанке юридическому лицу или ИП

Порядок закрытия счета

Правила открытия, обслуживания и закрытия банковского счета закреплены на законодательном уровне в Инструкции Центрального Банка России № 153-И. В Сбербанке порядок закрытия банковского счета индивидуального предпринимателя и юридического лица отражен в его внутренних нормативных документах, а также в Договоре банковского счета (ДБС), который заключается между банком и клиентом.

В статье рассказано, как закрыть расчетный счет ИП и ЮЛ в Сбербанке, порядок действий, какие необходимые документы, в каких случаях Сбербанк может отказаться от обслуживания юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Причины закрытия расчетного счета

ДБС юридического лица и индивидуального предпринимателя заключается при открытии первого расчетного счета и действует в течение неопределенного срока. Открытие последующих банковских счетов (расчетных, валютных, текущих, специальных и т.д.) оформляется дополнительными соглашениями к ДБС.

Закрываться расчетный счет может как по желанию клиента (в любое время), так и по требованию Сбербанка (при наличии оснований).

Чаще инициативу закрытия расчетного счета и договора на расчетно-кассовое обслуживание проявляет клиент. Это бывает по многим причинам:

  1. Переход на обслуживание в другую кредитную организацию из-за: несогласия со стоимостью и условиями обслуживания банка, неудовлетворенности качеством сервиса, изменения своего местонахождения, обслуживания ключевого контрагента в другом банке, чтобы сократить временные и финансовые издержки при прохождении платежей.
  2. Закрытие или реорганизация предприятия.
  3. Завершение проекта, для осуществления которого открывался спецсчет.

В некоторых случаях инициатором расторжения договора становится банк. При этом расторжение происходит в одностороннем порядке. Поводом могут послужить следующие обстоятельства:

  1. Если в течение 2-х лет операции не проводились, а остаток нулевой.
  2. При ликвидации клиента по информации на сайте ФНС России www.nalog.ru.
  3. Если в течение 30 дней не представлены все необходимые документы с момента открытия расчетного счета онлайн. В случае поступления на него денежных средств, срок сокращается до 7 дней.
  4. При двукратном и более в течение года принятии банком решения о непроведении платежей клиента, в связи с подозрением на нарушение им закона 115-ФЗ (о легализации доходов).

ЧИТАТЬ  Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

К сведению: если в течение 60 дней с момента отправки банком уведомления о закрытии банковского счета клиент не явится за получением оставшихся на нем денежных средств, они будут перечислены на спецсчет в Банке России. Однако, по требованию клиента банк обязан будет вернуть средства (ст. 859 ГК РФ).

На своем сайте Сбербанк советует клиентам, как избежать блокировки расчетных счетов и отказа в проведении платежей:

  1. Меньше работать с наличными: чаще использовать в расчетах бизнес-карты, подключить зарплатный проект и зачислять заработную плату сотрудникам на карты в размере не менее прожиточного минимума, при необходимости снятия наличных указывать в чеке конкретную цель, а не «прочие расходы».
  2. Вести «прозрачную» для Сбербанка деятельность:
    • своевременно оплачивать налоги со своего р/счета в Сбербанке в размере от 0,5 до 0,9% от оборота (если налоги оплачиваются в другом банке, необходимо это подтвердить). Значительное превышение этого показателя будет также подозрительным для банка;
    • указывать в платежных документах полное и соответствующее виду деятельности по ОКВЭД назначение платежа;
    • сотрудничать с проверенными контрагентами: проверку можно проводить с использованием специального сервиса на сайте Сбербанка либо любых других доступных источников информации.

Рискованной считается работа с контрагентами, имеющими признаки фирм-однодневок:

  1. Юр. лицо зарегистрировано по адресу массовой регистрации (исключением может быть регистрация по адресу бизнес-центра).
  2. Руководители и (или) учредители являются руководителями (учредителями) значительного количества других юридических лиц.
  3. В составе ТОП-менеджмента имеются дисквалифицированные лица.
  4. Предприятие более года не сдавало отчетность в органы ИФНС.
  5. На протяжении нескольких лет (2 и более) предприятие демонстрирует убыточную деятельность.

Также существуют другие признаки высокорискованных контрагентов.

Если банк приостановил операцию и затребовал поясняющие либо подтверждающие документы, их необходимо представить в течение 7 дней.

ЧИТАТЬ  Порядок открытия счета в Сбербанк Онлайн

В некоторых случаях по итогу проверки документов Сбербанк предлагает расторгнуть ДБС.

Алгоритм действий для закрытия счета юридическим лицом в Сбербанке

Закрытие счета юридическому лицу по инициативе клиента – процедура несложная. Для этого руководителю предприятия необходимо:

  1. При наличии претензий к р/счету со стороны налоговой инспекции (картотека) – оплатить задолженности по бюджетным платежам и тем самым снять блокировку.
  2. Оплатить причитающиеся Сбербанку комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги за истекший период.
  3. Сдать чековую книжку, если она была оформлена. Вернуть бизнес-карты, при их наличии.
  4. Перечислить или снять наличными (если позволяют лимиты) остаток денежных средств.

Важно! Поступившие средства после подачи заявления о закрытии расчетного счета будут перечислены Сбербанком по указанным в нем реквизитам либо выданы наличными в течение 7 дней.

  1. Оформить заявление по утвержденной Сбербанком форме (бланки размещены на сайте). Оформленное в одном экземпляре заявление передается персональному менеджеру в обслуживающее подразделение банка. Закрыты могут быть один или несколько счетов. После закрытия последнего договор расторгается.
  2. Получить от Сбербанка уведомление о закрытии р/счета.

Ранее (до 2014 года) и клиент, и банк обязаны были сообщать об открытии и закрытии счетов в налоговые органы и внебюджетные фонды. Теперь налогоплательщики (индивидуальные предприниматели и юридические лица) освобождены от этой обязанности. Извещать налоговые органы об этом теперь должны только кредитные организации в трехдневный срок с момента события, это закреплено Налоговым кодексом.

При отсутствии проблем с блокировками счет будет закрыт через сутки. Если к р/счету были оформлены бизнес-карты, картсчет закрывается по истечении 45 дней с момента их возврата либо поступления заявления от клиента об их утрате.

Нюансы закрытия счета ИП

Чтобы закрыть расчетный счет ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен следовать такому же алгоритму, что и юридическое лицо.

ЧИТАТЬ  Порядок вывода средств с брокерского счета Сбербанка

При прекращении предпринимательства использовать расчетный счет (его номер начинается на 40802…) для личных нужд не следует. Для расчетов, не связанных с бизнесом, следует открыть текущий счет физ. лица (первые цифры – 40817…).

Какие документы могут понадобиться

Если в юридическом деле клиента Сбербанка имеется вся актуальная информация, из документов для закрытия банковского счета индивидуального предпринимателя или юридического лица нужен только бланк заявления. Его форма зависит от того, каким видом договора были оформлены взаимоотношения Сбербанка и клиента: Договором банковского обслуживания или Договором-конструктором.

При наличии изменений в учредительных документах или составе исполнительного органа юридического лица, о которых банк не был поставлен в известность, необходимо их представить в оригинале или виде нотариально заверенной копии.

Также, если заявление о закрытии р/счета будет подано не самим руководителем, а представителем компании, может потребоваться доверенность на право представления документов (при ее отсутствии в юридическом деле или истечении срока действия).

Паспорт необходим в любом случае: и индивидуальному предпринимателю, и представителю, и руководителю юридического лица.

Если клиент осуществляет внешнеторговую деятельность, в случае закрытия всех р/счетов он представляет в Сбербанк заявление о снятии с учета валютных контрактов или кредитных договоров (при наличии) с указанием причины. В одном заявлении можно указать несколько контрактов.

Также, если были выпущены бизнес-карты, может понадобиться отдельное заявление от клиента на прекращение действия либо их утрате.

Следует поставить в известность своих контрагентов об изменении реквизитов платежей, поскольку при поступлении денежных средств на закрытый р/счет клиента они будут возвращены отправителю.

Есть ли комиссия за закрытие счета

Согласно действующим тарифам Сбербанка, закрытие банковских счетов осуществляется бесплатно. Но ДБО не будет расторгнут до полной оплаты всех комиссий за ранее оказанные услуги.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/zakryt-schet-yuridicheskomu-licu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.