Поручительство солидарное и субсидиарное

Содержание

Солидарная и субсидиарная ответственность, в чем отличие?

Поручительство солидарное и субсидиарное

В последнее время кредиторы нередко взыскивают задолженность организации с ее собственников или руководителей. Процедура взыскания связана с использованием субсидиарной и солидарной ответственности. Рассмотрим, что это такое и в каких случаях применяется субсидиарная и солидарная ответственность участников и топ-менеджеров компании.

Этот вид ответственности перед кредиторами предусмотрен ст. 399 ГК РФ и является дополнительным к основному обязательству. Собственно, и сам термин «subsidiarus» в переводе с латыни означает «резервный».

Кредитор в данном случае сначала должен попытаться взыскать средства с «первичного» должника и только при невозможности сделать это — обратиться к «дополнительному».

Классическим примером субсидиарной ответственности является поручительство при выдаче кредита. Если заемщик допускает просрочки и кредитору не удается получить с него положенную сумму — взыскание обращается на поручителя. В данном случае право требования вытекает из положений договора.

Также возможны ситуации, когда субсидиарная ответственность не прописана в договоре, но следует из норм закона. Такова, например, ответственность контролирующих должника лиц (КДЛ) при банкротстве компании. Подробнее об этом варианте расскажем далее.

Субсидиарная ответственность руководителей и собственников компаний: когда наступает и как избежать

Что такое солидарная ответственность

Солидарная ответственность является совместной. При этом все должники «равнозначны» и кредитор имеет право взыскать долг с любого из них, с нескольких или со всех в произвольной пропорции (ст. 323 ГК РФ).

Солидарная ответственность может быть связана с неделимостью предмета обязательства или с совместным причинением вреда. Например, «по умолчанию» солидарно отвечают по обязательствам несколько страховщиков при совместном страховании одного объекта (ст. 953 ГК РФ).

Сходства и отличия двух видов ответственности

Рассмотрим основные параметры субсидиарной и солидарной ответственности в виде таблицы.

Вид ответственностиКоличество обязанных лицЧем устанавливаетсяПодразделение должников на основного и дополнительногоПорядок предъявления требований
субсидиарнаядва и болеезаконом или договоромдав первую очередь к основному должнику
солидарнаянет, все должники равнозначныпроизвольный

Как видно из таблицы, основное отличие между данными видами ответственности – в порядке предъявления требований. При солидарной ответственности кредитор может сам выбирать должника, а при субсидиарной — должен сначала убедиться в невозможности взыскания долга с основного ответственного лица.

Нужно отметить, что эти два вида ответственности не исключают друг друга. Например, группа лиц совместно несет субсидиарную ответственность по обязательствам одного лица. А среди них кредитор уже может произвольно выбирать «ответственного» плательщика или плательщиков. Тогда можно сказать, что отдельные члены этой группы несут солидарную ответственность в субсидиарном порядке.

Примером такого «совмещения» является ответственность собственников и топ-менеджеров компании при банкротстве.

Ответственность контролирующих должника лиц при банкротстве

В случае банкротства юридического лица его КДЛ несут субсидиарную ответственность по долгам компании. Это предусмотрено п. 1 ст. 61.11 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если недобросовестность КДЛ будет доказана, то все обязательства компании перед кредиторами подлежат взысканию с них в полном объеме.

Единственную поблажку закон дает для собственников, владеющих менее 10% уставного капитала. Они не могут быть признаны КДЛ только на этом основании, если не будет доказано, что данные лица оказывали существенное влияние на действия должника ( п.6 ст. 61.10 закона № 127-ФЗ).

Важно!

Учредители, владеющие контрольным пакетом, и руководитель компании признаются КДЛ «по умолчанию» (п. 4 ст. 61.10 закона № 127-ФЗ). Главный бухгалтер и другие должностные лица могут быть также признаны КДЛ, если доказано их влияние на деятельность компании.

Если судом была установлена недобросовестность нескольких КДЛ, то они солидарно несут субсидиарную ответственность в рамках общей суммы неисполненных обязательств перед кредиторами (п. 8 ст. 61.11 закона № 127-ФЗ).

Взыскание задолженности с КДЛ без банкротства

Претензии к КДЛ могут быть предъявлены и вне процедуры банкротства. Обычно речь в таких случаях идет о задолженности перед бюджетом.

Если по итогам налоговой проверки были доначислены существенные суммы и компания не имеет возможности их выплатить, то чиновники нередко пытаются взыскать задолженность с учредителей, руководителя и других КДЛ. При этом налоговики руководствуются общими требованиями гражданского и налогового законодательства (ст. 1064 ГК РФ и ст. 45 НК РФ).

Постановление Конституционного суда РФ от 08.12.2017 № 39-П несколько «укоротило руки» слишком активным чиновникам, стремящимся пополнить бюджет за счет личного имущества владельцев и топ-менеджеров компаний.

КС РФ постановил, что предъявлять требования к КДЛ можно только после ликвидации юридического лица или признания его недействующим. Кроме того, с физических лиц нельзя взыскивать наложенные на организацию штрафные санкции.

Важно!

КС РФ обратил внимание: если проверяемое юридическое лицо является «фиктивным», то его долги все-таки можно взыскивать с КДЛ и до ликвидации компании.

Конкретных критериев фиктивности суд не установил. Поэтому любые «нестандартные» действия могут поставить собственников и руководство под удар. К таким подозрительным операциям налоговики явно отнесут разделение бизнеса, вывод активов, прекращение или существенное ограничение деятельности после проверки и т.п.

На начальном этапе он посоветует, какие действия лучше не предпринимать, чтобы избежать внимания проверяющих. В дальнейшем грамотно построенная стратегия поможет свести потери для организации к минимуму, защитить имущество ответственных лиц от претензий и в перспективе — продолжить ведение бизнеса.

Вывод

Субсидиарная и солидарная ответственности отличаются главным образом порядком предъявления требований.

В первом случае выделяется основной должник, к которому кредиторы должны обращаться в первую очередь. А при солидарной ответственности кредиторы могут взыскивать задолженность с любого из обязанных лиц.

Сочетание этих двух видов ответственности возникает, например, при банкротстве юридического лица. В этом случае солидарно-субсидиарную ответственность по обязательствам несут совместно учредители и должностные лица компании, если доказана их недобросовестность.

Свести к минимуму потери и защититься от имущественной ответственности можно, если воспользоваться услугами профессионального налогового консультанта.

Источник: https://1c-wiseadvice.ru/company/blog/solidarnaya-i-subsidiarnaya-otvetstvennost-v-chem-otlichie/

Юмфц – юридическая консультация

Поручительство солидарное и субсидиарное

Виды ответственности поручителя Права поручителя Как поручителю избежать ответственности?

Поручительство используется банковскими и микрофинансовыми учреждениями для того, чтобы снизить свои риски при выдаче денег заемщикам. Количество отвечающих сторон законом не ограничено.

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не может внести средства в счет оплаты долга, выплатить кредит за него должен поручитель. Какие права он имеет, и чем он обязан банку, определено в ст. ст. 361-367 ГК РФ.

Виды

Человек, подписавший договор поручительства, имеет перед банком (кредитором) обязательство по выплате суммы займа в том случае, если это по тем или иным причинам не может сделать сам заемщик. То, какую ответственность он несет по кредиту, определено в ст. 363 ГК РФ.

Договор поручительства обязательно заключают в письменной форме. Это определено в ст. 362 ГК РФ.

Солидарная

Солидарная ответственность означает, что поручитель отвечает за просрочки по кредиту, сделанные основным должником, в той же мере, что и он сам. Иными словами, это лицо обязано будет в полном объеме возместить сумму долга, включая проценты по займу.

Согласно ст. 323 ГК РФ банк может требовать и у основного должника, и у поручителя(-ей) возврата долга как в полном объеме, так и в какой-то его части.

Если дело оценивается как проигрышное, не доводите его до суда, если не хотите, чтобы банк запросил у вас компенсацию судебных и прочих издержек. По закону он имеет на это право.

Субсидиарная

Субсидиарная ответственность может предусматриваться законом или договором. В случае невыплаты суммы кредита основным должником отвечающие стороны будут отвечать по нему только в той степени, которая указана в условиях соглашения.

В этом документе можно предусмотреть, что при невыплате долга заемщиком поручитель выплачивает банку определенный процент от общей суммы. Конечно, такой вариант является более предпочтительным для поручившегося гражданина, но менее выгодным для банка.

Права поручителя

Согласно ст. 364 ГК РФ поручители могут высказывать возражения на требования банка по возврату суммы кредита. К ним относятся возражения о:

ничтожности сделки, результатом которой является обязательство, обеспечиваемое поручившимся лицом, недействительности сделки (если она была признана таковой судом), истечении срока ответственности (исковой давности), в течение которого кредитор имел право требовать исполнения обязательств по договору, неисполнении/ненадлежащем исполнении своих обязанностей кредитором, снижении суммы неустойки, прекращении обеспечения обязательства согласно положениям ст. 407 ГК РФ.

Даже если основной должник признал свой долг по договору займа и не выдвигает ни одного из перечисленных возражений, поручитель может их выдвигать в случае обращения взыскания на него. В соглашении не может содержаться пунктов, которые бы ограничивали такое право.

Помимо этого, поручитель может не исполнять свои обязательства до тех пор, пока банк имеет возможность выполнить взаимозачет требований с должником.

Те поручившиеся лица, которые уже выполнили свои обязательства по договору, т.е. уплатили сумму долга банку, имеют право требовать от основного должника возврата уплаченных денежных средств.

Если при оформлении кредита использовался залог, то поручитель становится залогодержателем, а основной должник — залогодателем уже по отношению к поручившемуся лицу, а не к банку.

Иными словами, юридическое или физическое лицо, которое исполнило обязательства по договору в случае невозврата ему денег основным должником имеет право продать предмет залога и тем самым компенсировать свои расходы.

Как поручителю избежать ответственности?

Распространенным является вопрос о том, как поручителю избежать обязательств, если он не желает выплачивать сумму кредита за основного должника.

Здесь следует иметь в виду, что, подписывая договор, вы добровольно берете на себя определенные обязательства и отказаться от них не имеете права.

В случае отказа к поручившемуся лицу будут применяться те же меры ответственности, что и к основному должнику.

Смерть физ. лица, равно как и ликвидация лица юридического в результате его банкротства, не поможет поручителю, поскольку последний не освобождается от исполнения своих обязательств по договору. Это важная оговорка, которую можно найти в ст. 367 ГК РФ.

Основаниями для завершения поручительства могут быть:

истечение срока, который был обозначен в соглашении, если срок не был точно определен, то отсутствие иска от банка в течение года с момента просрочки по кредиту, если срок в соглашении указан не был, и установить его нельзя, то отсутствие иска от банка в течение двух лет с того момента, как сторонами был подписан документ, отказ банка принять исполнение обязательств по договору, предложенное основным должником или поручителем (в том случае, если оно было надлежащим).

Вопреки расхожему мнению, изменение условий кредитного соглашения без уведомления поручившегося лица не освобождает последнего от обязательств. Это прямо указано в п. 2 ст. 367 ГК РФ.

Если процентные ставки по ипотеке возросли, а поручитель не знал об этом, он не может отказаться от исполнения своих обязательств перед банком.

Кроме перечисленных случаев, ответственности можно избежать, предъявив возражения на требования банка в соответствии со ст. 364 ГК РФ. Часто поручившимся лицам удается не выплачивать сумму долга на основании того, что уже истек срок давности, в течение которого банк мог требовать исполнения обязательств по договору займа.

Если вы являетесь поручителем и не считаете требования банка правомерными, обращайтесь к нашим специалистам.

Наши опытные юристы помогут вам правильно взаимодействовать с банком и избежать ответственности в тех случаях, которые предусмотрены законом.

Адвокаты проведут переговоры с банком, подготовят грамотное обоснование вашей правоты и представят ваши интересы в суде. Звоните нам или оставляйте свое сообщение на сайте.

Источник: https://moscowcentrow.ru/otvetstvennost-poruchitelya-solidarnaya-i-subsidiarnaya-kak-izbezhat/

Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется

Поручительство солидарное и субсидиарное

Каждый, кто имеет хоть одного должника, находится в постоянных переживаниях по поводу вероятности возврата занятой суммы.

Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.

Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.

А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.

Эта статья поможет здраво оценить все риски и тонкости в законодательстве, а также узнать про необходимые документы и возможную ответственность по займу.

Что это такое?

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

В тех случаях, когда имело место судебное разбирательство по данному вопросу, поручитель обязан оплачивать еще и судебные издержки и иные убытки кредитора, которые связаны с ненадлежащим исполнением обязанностей основного заемщика.

Зачем? Необходимость поручительства

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

А зачем это нужно заемщику, рассмотрим ниже.

В случае, если у вас недостаточный уровень доходов для получения особенно крупной суммы в банке, кредитная организация вправе потребовать от вас привлечения лица, готового поручиться за вас, если вдруг окажется, что вы переоценили свои возможности по уплате ежемесячных платежей.

Некоторые кредитные организации могут таким образом снизить процентную ставку по кредиту, ведь чем ниже риск невозврата долга, тем выше лояльность банка по отношению к заемщику.

Также банк может потребовать привлечение поручителя для дополнительного обеспечения кредитного договора в тех случаях, если у основного заемщика в прошлом были проблемы с погашением предыдущих кредитов.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Поручителем может выступать любое физическое лицо, но стоит помнить, что его кредитная история будет изучаться столь же тщательно, что и основного заемщика.

Также могут быть уточнены следующие данные:

  • уровень заработной платы;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы;
  • наличие судимостей;
  • задолженности в других кредитных организациях;
  • близость наступающего пенсионного возраста.

Бывали даже случаи, когда банком делался отказ лишь по той причине, что заемщик и поручитель работали в одной фирме с малой численностью работников.

Служба безопасности посчитала, что при возникновении кризисной ситуации велик риск увольнения обоих сотрудников.

Если вы решили выступить поручителем по кредиту, то важно помнить, что вся информация по займу обязательно будет передана в бюро кредитных историй, где укажут статус его участия по кредиту.

Это может привести к тому, что поручителю будет отказано в выдаче кредита по причине того, что у него есть действующий статус обеспечителя по вашему займу.

Как? Перечень необходимых для участия документов

Поручителю, решившемуся на столь ответственный шаг, необходимо представить в банк документы согласно тому же списку, что и титульному заемщику:

  • подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
  • справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
  • если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Солидарная

Если основной заемщик не вносит платежи по кредиту, то банк вправе требовать их уплаты от поручителя.

При таком типе ответственности поручитель несет перед кредитором обязательства в том же размере, что и должник.

В эту сумму входит уплата основного долга, процентов, судебных издержек и прочих денежных обязательств неблагонадежного заемщика.

Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.

В таком случае банк вправе требовать возмещения долга как с одного из поручителей, так и со всех одновременно.

Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Субсидиарная

Банк не вправе требовать возмещения долга с поручителя, пока не собрал все доказательства того, что этого не может сделать титульный заемщик.

К сожалению, такой вид ответственности поручительства по кредиту встречается нечасто, так как он более длителен по времени и затрудняет банку взыскание долга.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту “Кредитный договор с банком”, где подробно рассказано о наиболее распространенных нарушениях банков

Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы

Как происходит раздел кредита при разводе:

https://legalmap.ru/articles/sp/property/kak-delyatsya-kredity/

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

Как уже было указано выше, поручитель отвечает по требованиям кредитной организации в полном объеме, так что вполне может столкнуться со следующими неприятностями в случае неуплаты кредита:

  • арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
  • согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
  • в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

Также существуют особые условия, в случае возникновения которых поручитель избавляется от необходимости уплаты долга:

  • согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
  • согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя;
  • наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ, и к ним относятся:

  • право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
  • право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
  • право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
  • право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

  • договор об уступке требования;
  • копия кредитного договора;
  • договор поручительства;
  • платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ:

  • если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
  • если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
  • если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
  • если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
  • если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Итоги

Данная статья ни в коем случае не была направлена на то, чтобы призвать вас отказаться от подписания договора поручительства по кредиту ваших друзей или родственников.

Необходимо лишь знать о порядке действий:

  • самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
  • сбор необходимых документов, требуемых банком;
  • подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
  • подписание договора поручительства;
  • обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
  • в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

И хочется напоследок пожелать всем поручителям таких заемщиков, которые никогда не подставят их под удар банка.

Источник: https://legalmap.ru/articles/gp/obligations/poruchitelstvo-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.