Поручительство прекращается в случаях

Содержание

Прекращение поручительства — ищем основания

Поручительство прекращается в случаях

Прекратить поручительство или отказаться от него по своему желанию — нельзя, про это я давно писала статью. Однако, в законе есть много оснований для прекращения поручительства, про которые люди не знают и не пользуются своими правами.

В судебном процессе, если не составить возражения и не обратить внимание судьи на причины, по которым поручительство можно признать прекращенным, велик риск того, что иск к поручителю будет удовлетворен.

Именно так построен судебный процесс — он состязательный, а судья, как арбитр, оценивает доказательства. Если не пойти в суд, понадеявшись, что суд сам во всем разберется, то положительного результата ждать не стоит.

Следовательно, если банк или иное лицо предъявили иск к поручителю, нужно внимательно изучить договор и материалы дела — возможно есть пути, пойдя по которым прекращение поручительства станет реальным?

Прекращение поручительства

Основанием к прекращению обязательства могут стать:

Истечение срока поручительства. Если срок договором поручительства не был установлен — поручительство действует в течение года с даты, на которую обязательство должно было быть исполнено.

Срок поручительства должен быть определенным, указан цифрой или датой. Если в договоре будет написано размыто, например «действует до полного исполнения обязательств», то срок поручительства считается неустановленным (то есть будет действовать год после контрольной даты исполнения обязательства).

Про неустановленный срок по договору залога есть хорошее Постановление КС от 15.04.2020 N 18-П. Речь в нем идет про залог, но это не важно — к поручительству тоже можно применить. Неустановленный срок суд счел нарушением конституционных норм и определенности в правоотношениях.

Истечение срока давности по основному обязательству (ст. 207 ГК). Когда истекает срок давности (3 года), иными словами, если долг по кредиту не был взыскан банком в принудительном порядке в течение трех лет после начала просрочки, то поручительство прекращается, так как является производным, дополнительным требованием.

Как считается срок исковой давности? У разных судей подход разный, еще лет 5 назад судебная практика шла по пути расчета с даты последнего платежа по кредиту. Сейчас течение срока исчисляется с даты выставления банком заключительного требования по кредиту. Если это не кредитный долг, до расчет будет вестись с даты, когда должен был быть внесен платеж.

При подготовке возражений лучше смотреть практику в регионе — как суды делают расчет исковой давности.

Недавно ВС принял определение, в котором пришел к выводу, что для обращения взыскания на предмет залога не нужно сначала взыскивать задолженность с основного должника. Следовательно, если рассматривать этот вывод применительно к нашему пункту по исковой давности — иск к поручителю должен быть предъявлен в течение трех лет исковой давности по основному долгу.

Истечение срока предъявления исполнительного листа ко взысканию по основному требованию — тоже самое, поручительство является вторичным требованием, если по основному долгу срок давности исполнения прошел — то поручительство прекращается.

Наследники не приняли наследство — в случае, если иск кредитора предъявлен к наследникам умершего поручителя. Тут все понятно — нет наследства, не обязательства. Однако, иногда наследники могут умышленно не принимать наследство, но фактически им пользоваться. По иску кредитора суд может установить факт принятия наследства и применить все последствия, связанные с этим фактом.

Поручитель умершего должника не соглашался нести финансовую ответственность за его наследников.

По общим правилам, если должник умер, поручительство сохранится только при условии, если поручитель заранее согласился нести ответственность за наследников умершего должника. Это должно быть прописано в договоре поручительства. Либо выразил согласие отвечать за наследников позднее.

Должник был ликвидирован (исключен из ЕГРЮЛ) ДО подачи иска в суд к поручителю. Тут важно именно время обращения банком или иным кредитором в суд. Про это подробнее написано в статье Залог прекращение по давности (последний раздел)

Кредитор не принимает надлежащее исполнение от должника или поручителя — по сути схему с надлежащим исполнением можно осуществить в исполнительном производстве, передав взыскателю дебиторскую задолженность.

Изменение размера долга, процентной ставки по кредиту без согласия поручителя (п. 2 ст. 367 ГК) — так часто бывает, когда банк меняет процентную ставку, уведомляя поручителя, но не получая от него согласие на увеличение финансовой ответственности.

В таком случае обязательство по поручительству не прекратится, но поручитель будет отвечать по условиям прежнего договора, даже если долг уже был взыскан судом с должника на измененных условиях.

Если поручитель заранее письменно согласился на увеличение финансовой нагрузки — должны быть указаны пределы увеличения ставки по кредиту, санкций и т.п.

, то есть формулировки про увеличение долга должны быть ясными и понятными, а не размытыми.

Новация как прекращение поручительства — редкий случай, но все же следует про него сказать, так как это основание для прекращения обязательства по поручительству. Простыми словами новация — это замена обязательства одного на другое между теми же лицами.

Например был один кредитный договор, но банк и должник заключают соглашение, которым признают обязательства по кредиту прекращенными и открывают новую кредитную линию.

В таком случае поручительство прекращается, если только поручитель не выдавал свое согласие на такую замену.

Долг переведен на другое лицо — как и новация редкий случай. Для сохранения поручительства при переводе долга нужно также согласие поручителя.

Таким образом если вы поручитель и к вам предъявлен иск кредитора — поищите, возможно есть основания признать поручительство прекращенным, я находила и не раз.

Похожее

Страница 1 из 11

Источник: https://urist-rostov.com/prekrashhenie-poruchitelstva/

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Поручительство прекращается в случаях

Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.

Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (занекоторым исключением).

Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

1. Кредитный договор изменили в худшую сторону

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

2. Утрата обеспечения по кредиту

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

3. Вышел срок поручительства

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п.

6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

4. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады).

Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита.

Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг.

Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

5. Перевод долга по кредиту

Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга.

Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.

Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

6. Признание договора недействительным

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

7. Банкротство

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц.

Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес.

Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Как снимается поручительство?

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом. К сожалению, на деле так бывает не всегда. Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности.

Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Ещё про кредиты

Подписывайтесь на канал кота-юриста в Дзене, чтобы не пропускать свежие посты, и ставьте лайк! Также пишу в Телеграм @kotjurist.

фото Found Animals Foundation, flickr.com, CC BY-SA 2.0

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4bae8577d0e68ca07e5eff/7-sposobov-sniat-s-sebia-poruchitelstvo-po-kreditu--5ae234d44bf161de3808f79e

Прекращение поручительства

Поручительство прекращается в случаях

Буркова А.Ю., к.ю.н.

Кредитор, предоставляя финансирование, заинтересован, чтобы его требование по договору займа или иным договорам было обеспечено. Одним из наиболее популярных и широко используемых видов обеспечения является поручительство.

Под поручительством понимается согласие третьего лица отвечать по обязательствам должника перед кредитором. Однако регулирование поручительства сформулировано таким образом, чтобы защитить права поручителя и не допустить ухудшения его положения.

Это регулирование, в первую очередь, содержится в нормах законодательства, которые регулируют процедуру прекращения поручительства.

Основания прекращения поручительства

Основания прекращения поручительства перечислены в ст. 367 Гражданского кодекса. В соответствии с этой статьей поручительство прекращается:

  • с прекращением обеспеченного им обязательства;
  • в случае изменения обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
  • с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
  • если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
  • по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;
  • если срок действия поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю;
  • когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поручительство также прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, таким, как зачет встречных требований, новация и т.д.

Кроме того, поручительство не действует, если основное обязательство считается незаключенным или недействительным.

Таким образом, законодательство устанавливает достаточно широкий круг оснований, когда поручитель может быть освобожден от исполнения его обязанностей по договору поручительства без согласия кредитора.

Далее мы проанализируем каждое из перечисленных оснований.

Прекращение обеспеченного обязательства

Поручительство является акцессорным обязательством. Это означает, что действительность и условия соглашения об обеспечении зависят от действительности и условий соглашения, из которого возникает обеспеченное обязательство. В связи с этим прекращение основного обязательства влечет автоматическое прекращение поручительства.

Возможные основания прекращения основного обязательства перечислены в гл. 26 Гражданского кодекса и включают исполнение обязательства, отступное, зачет, новацию, совпадение должника и кредитора в одном лице и т.д. Эти положения подтверждает судебная практика арбитражных судов.

Например, в соответствии с Постановлением Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 2 ноября 2005 г. N А39-974/2005-53/16 суд правомерно отказал в удовлетворении иска о взыскании долга по договору поручительства, т.к. денежное обязательство должника прекращено путем предоставления отступного.

В “Обобщении практики рассмотрения споров, связанных с неосновательным обогащением” Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа установил, что должник досрочно возвратил заемные денежные средства и уплатил проценты. “Данное обстоятельство повлекло прекращение поручительства в силу п. 1 ст.

367 Гражданского кодекса Российской Федерации: поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства”.

Изменение основного обязательства, которое может повлечь неблагоприятные последствия для поручителя

Вторым основанием прекращения поручительства является изменение обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Перечень обстоятельств, которые ухудшают положение поручителя, в законодательстве не указан, поэтому в каждом конкретном случае суд будет решать, ухудшают ли изменения основного обязательства положение поручителя. На основании существующей судебной практики можно сделать вывод, что следующие изменения основного обязательства могут влечь прекращение договора поручительства:

  • продление срока возврата кредита (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 декабря 1996 г. N 1832/96);
  • изменение процентной ставки за пользование кредитом (информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. N 28 “Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве”);
  • нарушение условий кредитного договора о целевом назначении кредита (Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 27 января 1999 г. N Ф09-1228/98-ГК).

Российская научная литература относит к обстоятельствам, увеличивающим объем ответственности и приводящим к иным неблагоприятным последствиям для поручителя, также:

Источник: https://WiseLawyer.ru/poleznoe/52846-prekrashhenie-poruchitelstva

Когда прекращается поручительство по кредиту (3 причины)

Поручительство прекращается в случаях

Довольно часто к нам обращаются с вопросами о поручительстве и в целом здесь решение проблемы зависит от содержания договора поручительства. Именно о прекращении поручительства я хочу Вам рассказать, ведь мы создали свой блог, что бы люди могли понять проблему и оценить свое положение, а так же подробнее узнать о законодательстве.

Самая распространенная проблема в поручительстве, когда заемщик перестает вносить платежи по кредиту и соответственно вся нагрузка ложиться на поручителя, так как по договору поручительства, именно он должен платить долг, если заемщик не может выполнять свои обязательства.  В общем, выглядит это так, но далее я расскажу Вам о тонкостях.

Самая лучшая новость для поручителя, это новость о том, что он как поручитель освобождается от своей обязанности платить чужой кредит, потому как наступили определенные условия с договоре, а в договоре есть пункты, предусматривающие прекращение поручительства при наступлении определенных условий.

На основании пункта 1 статьи 361 Гражданского Кодекса РФ, поручитель в соответствии с договором поручительства, несет перед кредитором другого лица (основного заемщика) ответственность за исполнение последним своих обязательств. Как было сказано выше, если должник не платит кредит, то кредитор требует выплату долга с поручителя.

Поручитель, подписав договор поручительства, принимает на себя обязательство отвечать перед банком, за исполнение обязательств основным заемщиком по возврату банку суммы займа по кредитному договору.

На основании  пункта 1 статьи 363 Гражданского Кодекса РФ, в случае если должник ненадлежащим образом исполняет или вовсе не исполняет свои обязательства перед банком и его обязательство обеспечено поручительством, то, как поручитель, так и должник несут одинаковую ответственность перед банком.

Так же на основании пункта 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и основной заемщик, включая уплату процентов, затраты на судебное разбирательство и прочих убытков, понесенных кредитором по причине неисполнения основным заемщиком обязательств.

В каких случаях договор поручительства может быть прекращен?

В пункте 1 статьи 367 Гражданского Кодекса РФ, самая основная причина прекращения поручительства, это прекращение обеспеченного им обязательства. Это означает, что поручительство прекращается, когда заемщик полностью погасил свой долг перед банком.

Следующие причины.

Бытует мнение, что поручительство прекращается в связи с банкротством кредитной организации! Это не так и вот почему, на основании пп. 4., п. 3 статьи 189.

78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в обязанности конкурсного управляющего входит предъявление третьим лицам, имеющим долги перед кредитной организацией, требования о взыскании данной задолженности.

Это означает одно, что если банк банкротится, то долг все равно придется платить, так как конкурсный управляющий про должников не забывает и обязательно напомнит им о выплате долга, а если основной должник откажется платить, требование так же будет предъявлено поручителю.

Основной момент, на который гарантированно нужно обратить внимание, это срок действия договора поручительства. На основании пункта 6, статьи 367 Гражданского Кодекса РФ, поручительство будет прекращено, когда истечет срок поручительства, а данный срок гарантированно должен быть указан в договоре поручительства.

Если срок действия договора поручительства не указан?

Если в договоре срок  поручительства не установлен, то он заканчивается при условии, что кредитор (банк) в течение года с момента наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, не предъявил иск к поручителю. Обратите внимание, что именно иск, а не просто требование.

Если же в договоре не указан срок исполнения основного обязательства и так же не может быть определен или определен моментом востребования то поручительство в таком случае прекращается, в случае если кредитор (банк), не предъявил иск к поручителю в течение 2 лет с момента заключения договора поручительства.

Если кредитор предъявил к должнику требование о досрочном прекращении обязательства, то данное требование не сокращает срок действия поручительства, который определен первоначальными условиями основного обязательства.

Однако на практике можно столкнуться с нестандартной ситуацией, когда в договоре указано, что стороны договора определили срок действия поручительства до полного исполнения должником своих обязательств перед кредитором. То есть получается, что пока должник не погасит долг, договор поручительства будет действовать.

Однако Президиум ВАС РФ очень справедливо рассудил данную формулировку в договоре и сказал, что условие договора о действии поручительства до фактического исполнения должником обязательства в полном объеме, не может рассматривать как устанавливающее срок действия поручительства, так как не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. Ссылаемся на информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 №28.

Поручителю в первую очередь, необходимо внимательно прочитать договор поручительства и особое внимание обратить на положения о сроке действия поручительства. Есть очень хорошие шансы на то, что срок действия договора поручительства уже истек, и Вы зря переживаете.

Если же в договоре такой срок не установлен, то поручительство прекращается в случае, если кредитная организация (банк), не предъявила к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обязательств основным должником.

Если у Вас есть вопросы, наши юристы всегда готовы проконсультировать Вас, ответить на все интересующие вопросы и оказать квалифицированную юридическую помощь, защитив Ваши права в суде любой инстанции.

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi-po-kreditam/kogda-prekrashchaetsya-poruchitelstvo-po-kreditu-3-prichiny

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть