Поручитель залогодатель

Что лучше залог или поручительство? | Лига.КредитОнлайн

Поручитель залогодатель

Обязательное требование, когда оформляют любой заем на крупную сумму, – это предоставление гарантий, что деньги будут возвращены, так как ни одна кредитная организация (в том числе и банк) не будет рисковать собственным капиталом, пока не удостоверится, то заемные средства вернут, даже если заемщик не сможет выполнять условия по договору кредитования. Выделяют 2 возможные варианта кредитного обеспечения – поручительское и залоговое. Каждый из них имеет свои преимущества, недостатки и особенности.

  • 0,01% на первый кредит 0,01% на первый кредит Читать подробнее

Важно! Выбирать, что лучше – залог или поручительство, необходимо в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств.

Многие люди сейчас предпочитают обратиться в банки и финансовые организации, чтобы взять заем на приобретение жилья, машины. Также возможны потребительские кредиты, которые можно потратить уже по личному усмотрению.

К примеру, это может быть оплата за организацию свадьбы, прохождение обучения, покупку туристической путевки, проведения ремонтных работ дома, лечение, приобретение мебели либо бытовой техники. Во время выдачи крупных сумм финансовые и банковские компании рискуют, что средства могут не возвратить.

Для этого они вводят кредитное обеспечение в форме залога или поручительства.

Особенности поручительства: правила и нюансы

Поручителем является лицо, которое берет на себя обязательства о том, что заемщик выполнит условия кредитного договора. Он обязуется погашать долг, если заемщик по любой причине не вносит самостоятельно платежи каждый месяц.

Поручитель должен иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным. Является обязательным высокий уровень зарплаты у него, чтобы он смог погашать задолженность при необходимости, если этого не делает должник.

Также нужно иметь прописку либо регистрацию в той области, где располагается сама банковская организация.

Обычно поручительство как форма кредитного обеспечения используется в случаях, когда оформляют ипотеку либо потребительский кредит, а заемщик просит выдать крупную сумму. Для кредитора такая форма обеспечения считается более выгодной.

Поручитель практически выступает созаемщиком (но между ними все-таки есть некоторые отличия). Он будет отвечать перед финансовой компанией в таком же объеме, как и сам получатель кредита.

Это касается и основного долга (тела кредита), начисления процентов, уплаты штрафных сумм, возмещения издержек на судебные разбирательства.

  • 0% до 15 000 грн.0% на первый кредит 0% на первый кредит Читать подробнее

Поручителем может выступать и физическое, и юридическое лицо. Договор поручительства по типу кредита может заключаться вместе с самим кредитным контрактом либо до того, как он будет подписан.

Второй вариант обычно используют при взятии ипотеки. После этого само жилье будет предметом залога, а поручительство прекращается.

Если поручитель по вынужденным причинам сам погасил кредит (полная сумма), то он может потребовать с заемщика возместить ему эти платежи.

Особенности залогового кредитования

Необходимо понимать, что обеспечение залогового кредита осуществляется через движимую или недвижимую собственность заемщика. Объект перейдет к банку, если не погасить задолженность. Гарантиями погашения могут выступать такие предметы:

  • любой тип недвижимости;
  • транспортные средства;
  • драгоценности;
  • ценные бумаги, акции и прочее;
  • крупная бытовая техника;
  • депозиты (причем только те, где нет возможности снять средства досрочно).

Выделяют такие особенности залогового кредитования:

  • до того как будет погашен долг, все имущество по договору является обремененным, то есть клиент банка либо финансовой компании может им пользоваться, однако, не имея согласия кредитора, он не сможет его дарить, продавать, обменивать либо выполнять какие-либо другие действия;
  • банк берет в качестве залогового имущества исключительно ликвидные объекты, причем они должны быть еще и застрахованы;
  • когда оформляется договор на кредит, то в обязательном порядке требуется независимая экспертиза, чтобы определить стоимость имущества, используемого в качестве залога;
  • когда передается какая-либо собственность в залог, то заемщик, если он состоит в браке, должен предоставить согласие от супруга или супруги.

Для залогодателя плюс такого типа кредитования заключается в том, что сумма ссуды будет достаточно большой – она составит порядка 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется как залог. Более того, процентная ставка будет снижена, а период кредитования продлевается.

  • Лидер офлайн рынкаЛидер офлайн рынка Читать подробнее

Залог позволяет обеспечить наличие и сохранность имущества, пока должник будет расплачиваться по кредиту. Также залог позволяет кредитору удовлетворить свои нужды за счет предмета залога.

Тот факт, что есть реальная опасность потерять имущество, это отличный стимул для должника выплатить кредит как можно быстрее и в полном объеме выполнить все обязательства перед банком или финансовой организацией.

Кстати, одно и то же имущество можно передавать в залог несколько раз.

В чем сходства и отличия залога и поручительства как денежных обязательств

Оба варианта кредитного обеспечения должны быть составлены в письменной форме. Этот документ является дополнением к основному договору кредитования. Если такое правило, прописанное в законодательных актах, не соблюдается, то поручительство или залог могут признаваться недействительными.

При подаче заявки на получение ссуды с поручительством или залогом необходимо собрать достаточно большой пакет документов. В обоих случаях обязательными являются паспортные данные гражданина страны, идентификационный код, заполнение заявок и анкет, а также предоставление документов на залоговое имущество либо договор о поручительстве и документы этого лица.

Важно! Выделяют несколько отличий. Во-первых, залог необходимо обязательно зарегистрировать, а вот к контракту на поручительство нет такого требования.

Во-вторых, залогом может быть как недвижимость, так и движимое имущество (то есть и квартиры либо дома, и автомобили, и прочее).

Что касается контракта поручительства, то предметом выступает обязанность самого поручителя выполнять денежные обязательства.

Таким образом, чаще всего, выбирая между залогом или поручителем, заемщик опирается не на предлагаемые условия кредитования (а они практически одинаковые), а на личные возможности.

Например, не каждый имеет собственность, которая сможет выступать залогом (либо бывают ситуации, когда стоимость объекта меньше, чем нужно для залога).

Но, с другой стороны, не каждый может привлечь человека, который готов стать для него поручителем и разделить такие обязательства.

  • Рекомендуем0,01% на первый кредит 0,01% на первый кредит Читать подробнее

Источник: https://www.liga.net/creditonline/chto-luchshe-zalog-ili-poruchitelstvo

О пользе пандектного шкафа, или о том, как превратить залогодателя в поручителя))

Поручитель залогодатель

Как указано в разделе II искового заявления 02 апреля 2013 года между истцом и ФИО был заключен смешанный договор займа с залоговым обеспечением, из содержания которого усматривается, что ФИО1 получил от истца денежные средства в размере ХХХХХХХХХ долларов США под ХХ% годовых, а в качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств и уплаты процентов, ФИО1 обязуется обеспечить заключение с Займодавцем договор залога недвижимого имущества, принадлежащего ФИО1.

02 апреля 2013 года между истцом и ФИО2 был заключен смешанный договор залога недвижимости (ипотеки) с элементами поручительства.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На обстоятельство, что договор залога содержит элементы договора поручительства указывает само содержание данного договора, а именно:

1) «1. В обеспечение основного исполнения обязательств ФИО1 по Договору займа от 2 апреля 2013 года в соответствии с которым предоставил Заемщику заем в размере ХХХХХХХХХ долларов США со сроком погашения до 2 апреля 2014 года

ФИО2 принимает на себя исполнение основного обязательства[1] по Договору займа от «02» апреля 2013 г., и передает по Договору залога № б/н от «02» апреля 2013г., следующее недвижимое имущество.»

2)         В абз. 2 п. 1.2. Договора залога установлено: «Залогом обеспечивается возврат основного долга, процентов, пени по займу, возмещении убытков, причинённых просрочкой исполнения Заемщиком обязательств по договору займа».

3)         В п. 2.8 Договора займа предусмотрено: «Имущество, служащее обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, остается у Заемщика». Хотя фактически собственником имущества является иное лицо – ФИО2, выступающая также поручителем в рамках данного договора.

Заключение смешанного договора не противоречит действующему законодательству.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 363 ГК РФ определяет, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Статьей 362 ГК РФ установлено, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Никаких дополнительных требований к такому договору законом не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Исходя из буквального смысла и содержания договора залога, заключенного между Истцом и ФИО2, последняя приняла на себя обязательство (в качестве поручителя) отвечать за исполнение ФИО1 обязательств по договору займа, а также передать своё имущество в залог.

Между залогодержателем и залогодателем, являющимся, по сути также и поручителем за должника, были оговорены все существенные условия заключенного договора.

Договор поручительства между истцом и ответчиком 2 был заключен в письменной форме, в котором отражены предмет договора, условия исполнения, размер ответственности перед залогодержателем, права и обязанности сторон по договору, т.е. оговорены все существенные условия договора.

Таким образом, воля кредитора и поручителя явно выражена и зафиксирована в письменной форме в договоре займа и договоре залога от 2 апреля 2013 года.

Источник: https://zakon.ru/blog/2017/04/21/o_polze_pandektnogo_shkafa_ili_o_tom_kak_prevratit_zalogodatelya_v_poruchitelya

Что такое поручительство и как не выплачивать чужие долги

Поручитель залогодатель

DREAM CREDIT продолжает ряд публикаций на тему займов и кредитов, о возможностях заемщиков и о том как быть, оказавшись в сложной финансовой ситуации. Ускоренный курс финансовой грамотности on air.

Сегодня наш эксперт Александр Мазуров, банковский юрист с опытом работы более 10 лет, возглавляющий юридический департамент одной из финансовых организаций, расскажет, что такое поручительство, чем оно грозит и что поможет не платить по чужим долгам.

Что же такое поручительство?

Выделяют необеспеченные и обеспеченные кредиты. Необеспеченные – те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, Вася оформил кредит на отпуск. В случае невозврата кредита, выплату долга гарантирует только сам Вася.

Обеспеченные кредиты – те, выплата которых дополнительно гарантируется заложенным имуществом или другим человеком. Так, кредит может быть обеспечен залогом (недвижимости/транспорта), или же поручительством, т.е. возврат долга гарантирует 3-е лицо.

В отношении договора поручительства принято говорить, что поручительство обеспечивает возврат долга или обеспечивает обязательства заемщика (Васи) по возврату кредита.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как уже имеющегося долга (например, Вася взял кредит месяц назад, а теперь банк опомнился и решил обезопасить себя от невозврата и потребовал предоставить поручительство), так в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с заемщиком еще не подписан.

Поручительство может обеспечивать как всю сумму долга (сюда входит само тело займа, проценты, различные неустойки, пени, штрафы, а также все расходы и издержки банка по взысканию долга без ограничений по сумме), так и только его какую-то часть. На практике второй тип поручительства встречаются крайне редко.

Стать поручителем может любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги Васи и которого одобрил кредитор.

Если Вася перестает платить по кредиту, то банк потребует оплаты от поручителя (в законе это называется солидарной ответственностью – кредитор вправе требовать уплаты долга как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Также существует еще и субсидиарная ответственность при поручительстве – о ней чуть ниже). Обычно чем больше сумма займа, тем большее количество поручителей требует кредитор – в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Вася не будет платить, банк потребует заплатить по кредиту поручителю и передаст эту информацию в бюро кредитных историй. Если поручитель не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы с получением кредитов.

Когда основной заемщик не платит

Предположим, Вася перестал платить по кредиту. По закону, как правило, поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого банку нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Как сказано выше, при солидарной ответственности и основной заемщик и поручитель «сидят в одной лодке» – если не может платить один, должен платить другой.

Но бывают случаи, когда поручитель несет не солидарную, а субсидиарную ответственность.

При субсидарке поручитель должен платить только если банк уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е.

кредитор должен будет доказать, что пытался взыскать долг с Васи, а именно обратился в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Васи денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Васи банк будет вправе требовать оплаты с поручителя.

Но такое (субсидиарная ответственность) бывает только если банк и поручитель прямо пропишут соответствующий вид ответственности в договоре поручительства.

Очевидно, что поручительство на условиях солидарной ответственности гораздо более комфортно кредитору (поскольку дает ему возможность беспрепятственно обращаться с требованиями ко всем обязанным лицам по кредиту), в связи с чем подавляющее большинство поручительств по стандартным кредитам оформлены именно по модели солидарной ответственности.

Представим, что банк все-таки взыскал долг с поручителя. Но не всё потеряно. Деньги еще можно вернуть если знать следующее.

Первое – поручитель уплатив долг, вправе взыскать его с основного заемщика. Благодаря ст. 365 Гражданского кодекса поручитель не бесправное существо. Если поручитель погасил за Васю весь долг или его часть, он может в дальнейшем требовать его с Васи.

Для этого нужно будет подать в суд исковое заявление о взыскании выплаченной суммы долга.Второе – поручитель может занять место кредитора и включиться в реестр кредиторов. Это возможно если поручитель погасил долг за Васю, который находится в процедуре банкротства.

И тогда добро пожаловать в реестр кредиторов Васи.

Иными словами если банк был включен в реестр кредиторов Васи (который успешно банкротится) и потом взыскал долг с поручителя, то последний будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов Васи вместо банка (поручитель же оплатил банке долг за Васю, Вася теперь должно денег ему).

Третье – поручитель может требовать оплаты не только с основного заемщика, но и с других поручителей.

Если по долгу Васи были сопоручители поручитель, погасивший долг, вправе требовать возместить уплаченное от каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве.

При этом, если какой-либо из сопоручителей оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем все дороги всё равно ведут к Васе.

А может поручитель не платить за чужой кредит?

Поручительство — это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь.

В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд.

Это значит, что, если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет ОДИН год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен.

В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования.

Также можно пробовать предложить кредитору заменить поручительство на другой вид обеспечения, а именно на залог какого-либо имущества. Профит для поручителя в том, что при поручительстве взыскание могут обратить на любое имущество, которое есть у поручителя, а при залоге поручитель отвечает только тем имуществом, что заложено банку.

Согласитесь, что при плохом раскладе лучше отдать какой-то конкретный актив чем ставить под удар все свое имущество.
В практике нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение, твердый актив, а не абстрактная платежеспособность поручителя.

Кроме того, помните, что, если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается допсоглашение, в котором указываются новые условия.

Если же кредитор и Вася решили увеличить сумму кредита с 1 млн. до 10 млн. ₽, а поручитель не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 1 млн., т.е. за те условия, на которые он изначально согласился.

Исключение ― только если в договорах изначально предусмотрено согласие поручителя отвечать за заемщика при изменении условий кредитования.

Как обезопасить себя

Поскольку отбиться от поручительства нелегко, нужно заранее быть готовым к возможным последствиям. После подписания договора придется работать с тем, что есть, поэтому крайне важно еще до подписания договора поручительства:

1 – внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложить свои корректировки. Если решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях насколько это возможно.

2 – если вы планируете стать поручителем настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.

3 – обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 1 млн. ₽, вам нужно будет платить 10 млн.

Если поручительство оформлено, и заемщик перестал платить, то в зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

1 – вашим оружием могут стать формальности. К примеру, не соблюдение кредитором условия договора, нарушение сроков предъявления требований, прекращение альтернативных видов обеспечения.

В отношении последнего отметим, что, когда поручитель погасил за Васю долг, он может в дальнейшем требовать возместить свои потери и с Васи, и за счет иного (альтернативного) обеспечения, которое имелось по кредиту.

А если альтернативное обеспечение было утрачено или ухудшено по вине кредитора, то закон наделяет поручителя правом заявить в суде об освобождении его от ответственности, поскольку в момент заключения договора поручительства он разумно рассчитывал на возмещение своих платежей по поручительству за счет иного обеспечения, которое оказалось утрачено или ухудшено.

Например, при оформлении кредита в залог банку была оставлена машина, которую сотрудник банка стал использовать в личных целях в результате чего машина попала в ДТП и пошла на утилизацию (и такое бывает). Тогда поручитель может рассчитывать на уменьшение своей ответственности в соответствующей части стоимости заложенного автомобиля.

2 – банкротство. Поручитель вправе подать заявление на личное банкротство. Долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное – перед подачей заявления принять меры по защите личных активов.

Если ваша задача – стряхнуть с себя поручительство, подавать заявление следует только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника.

Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет учтено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Помните: поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться, поэтому нужно быть готовым к затяжным судам или даже банкротству. Прежде чем согласится на поручительство, старайтесь улучшить его условия на сколько это возможно и не ввязывайтесь в поручительство по «по дружбе», не оценив самый негативный сценарий.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5f22ade3f01f506fcbf60556/chto-takoe-poruchitelstvo-i-kak-ne-vyplachivat-chujie-dolgi-5f646f38bdfa745d405e9b6c

Кто такой поручитель, созаемщик, залогодатель и в чем между ними разница?

Поручитель залогодатель

Поручитель – это роль, которую может выполнять каждый из нас, или самому нуждаться в том, чтобы кто-то поручился за выплату вашего долга. Представим ситуацию: вы решили взять кредит, но у банка есть сомнения, что сможете его вовремя и в полном объеме вернуть. В этой ситуации требуется «денежное слово» поручителя.

Чаще всего такое лицо привлекается для крупных кредитов и поручитель по ипотеке – традиционная практика в нашей стране. Не обойтись без «помощника», если не совсем белая кредитная история, но деньги все же нужны и других вариантов их получения нет. Для начала нужно разобраться в обязанностях и разнице между похожей ролью в финансовой кредитной культуре – созаемщиком.

Поручитель и созаемщик в чем разница

Эти понятия часто используются часто вместе, поэтому предлагаю разобраться, поручитель и созаемщик по ипотеке: есть ли, и если да, то в чем разница. Первый берет на себя обязательства перед кредитором, что заемщик выплатит средства. Созаемщик вместе отвечает перед кредитором в рамках солидарной ответственности. Разница между ними и в таких особенностях:

  • доходы поручителя не учитываются в размере кредита;
  • платежеспособность поручителя должна покрывать весь заим и проценты по нему;
  • соискатель имеет права на жилье (авто и другую собственность), что приобретена в кредит, а поручитель нет.

Стоит остановиться детально на еще одной роли, которая может быть в кредитном договоре – залогодатель. Представим, Василий Петрович хочет построить гостиницу и берет на это займ под проценты.

Но у него нет денег на залог, поэтому он привлекает Ольгу Павловну, которой принадлежит роскошный особняк в Подмосковье. Ее недвижимость выступает залогом. В случае, если Василий Петрович не вернет деньги, недвижимость Ольги Павловны перейдет в руки банка.

Поручителем может быть физическое или юридическое лицо, ответственность предусмотрена как полная, так и частичная.

Принципиальная разница: ответственность на поручителя переходит только по решению суда, когда на созаемщика при первой просрочке выплат.

Как правило, для открытия кредитной карты поручитель не нужен, но бывают и исключения. Актуальный рейтинг кредитных карт Украины с указанием процентной ставки, льготного периода уже опубликован на https://www.gq-blog.com/.

Меня просят стать поручителем по кредиту, это опасно?

С одной стороны нет, но с другой да, поскольку берете на себя ответственность за финансовые возможности другого человека. По сути, для банка важно, чтобы деньги в полном объеме были возвращены.

Отвечая на вопрос, кто может быть поручителем по ипотеке, сразу обозначу, что только гражданин РФ, у которого есть стабильный подтвержденный доход и для его подтверждения нужна официальная справка.

Если же человек не выплачивает средства, у него в истории часто наблюдаются опоздания выплат, то служба безопасности финансовой организации будет «налегать» на вас.

В самой плохой ситуации, если кредит не будет погашен, тогда ответственность перекладывается на ваши плечи и кошелек.

Ответственность поручителя

Ответственность наступает в судебном порядке, хотя иногда банки или микрокредитные организации идут против закона, начиная «активизировать» третье лицо при первой же просрочке. Весь спектр ответственности прописан в документах на кредит. Также важно изучить, какие виды поручительства существуют и их принципиальные особенности.

Права и обязанности поручителя регламентируются Гражданским Кодексом РФ статьей 553. Ответственность может быть солидарной, когда банк требует выплату как от заемщика, так и поручителя, так и субсидиарной, что наступает в случае, если у заемщика нет денег на погашение долга.

Выделяют поручительство по договору (прямое), ограниченное сроком (гарантируете возврат, но на определенное время), аваль, делькредере. Аваль – поручительство по чеку или векселю. Делькредере – ручательство за исполнение сделки. За заключение такого договора поручитель получает вознаграждение.

Права поручителя

Изначально стоит понимать: поручитель по кредиту несет такую же ответственность в случае невыплаты, как и заемщик, и по сути даже больше, если заемщика признают банкротом или недееспособным. На плечи будут переложены все издержки, и долг (не ваш) придется выплатить.

При этом у поручителя остается право изменить свою роль – стать кредитором того человека, чей долг он покрыл. Получить свои деньги можно в судебном порядке, но процесс мягко говоря длительный.

Усложняет ситуацию тот факт, что у лица, которое оформляло займ, просто не будет активов и не будет с чего изымать.

Как отказаться от поручительства

Прежде всего, достаточно не подписывать договор и не брать на себя никаких обязательств. Отвечая на вопрос, может ли поручитель отказаться от поручительства, когда оно уже вступило в силу, сразу скажу, что это невозможно, если был подписан договор. Поручительство заканчивается в случае:

  1. Исполнения обязательства.
  2. Отказа кредитора принять исполнение должником.
  3. Изменения определенных обязательств.
  4. Перевод долга или его части на другое лицо.

Если же человек, который брал кредит умер, то к наследникам может перейти «долг». Следовательно, можно попробовать снять с себя финансовое бремя, но только при условии, что такой пункт прописан в договоре.

Судебная практика – как работает поручительство

Фактически, вы можете даже не знать, что друг не платит по ипотеке, кредиту на авто, потребительскому займу. В это время кредитор обращается в суд, тот открывает дело, и вы получаете повестку на заседание, как главный ответчик.

Судебный механизм отточен до мелочей и в случае, если лицо которое оформляло заем не в силе его покрыть, за дело берутся судебные приставы. В этом случае поручитель в банке, подписывая договор, должен осознавать возможные последствия.

Составляется график выплат и как правило, предлагаются такие варианты решения:

  1. Удержание процента из зарплаты.
  2. Арест собственных счетов.
  3. Принудительный аукцион для реализации собственности.

Часто с судебным разбирательством сталкиваются и владельцы маленького пакета ценных бумаг акционерного общества миноритарии, в частности, когда владельцы контрольного пакета принимают спорные решения, например, отказ от выплат дивидендов.

Как правило, банк подает в суд и привлекает поручителя спустя 3-6 месяцев просрочки.

Советы и рекомендации

Для того чтобы максимально себя защитить, необходимо изучить нюансы: обязанности и права поручителя в ГК РФ. Соглашаясь на такую роль, стоит понимать: оказываете поддержку не только морального характера, но и ставите на кон свою репутацию, именно поэтому детально изучите договор и определите, какие на вас возложены обязательства. С целью минимизации риска, помните о 3 правилах:

  1. Выступайте поручителем только того человека, кого знаете долгое время и уверены в его финансовой стабильности.
  2. Изучите текст договора, определив изначально, чем рискуете.
  3. Сохраняйте на руках все документы, подтверждающие вашу роль, суммы кредита, выплат.

На рынке популярна «услуга», которая разумеется проводится «серым методом».

Человек нуждается в деньгах, он ищет не только варианты, где взять кредит, но и предлагает выступить поручителем абсолютно незнакомому лицу, но которое соответствует всем банковским требованиям.

За это такой человек получает комиссионные, но риск весьма велик, что займ не будет выплачен в полной мере. Для сравнения: оформить карту «Мир» можно без поручителя и даже удаленно.

Выступая поручителем, можно помочь другу или родственнику получить займ, но в случае невозможности выплаты, рискуете потерять свое имущество, средства и испортить кредитную историю.

При этом рекомендую внимательно читать условия договора и тщательно все обдумать перед тем, как его подписывать.

Опыт поручительства доступен во многих странах мира и является полноценной частью финансовой культуры.

По неофициальным данным более 20% всех кредитов свыше 1 млн. рублей оформляются с привлечением поручителя.

Остается пожелать, чтобы будучи поручителем у вас никогда не было сопутствующих проблем, а если вам понадобиться такой человек, тогда быстро его нашли.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Источник: https://www.gq-blog.com/bank/kto-takoi-poruchitel.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.